住房貸款 不良貸款率仍在上升

(泰國新聞報導)泰國銀行（BOT）報告稱，2024年商業銀行貸款增長率為-0.4%，創下15年來的最低水準。這是自2009年以來最急劇的下降，且緊隨2023年0.3%的下降之後，引發了人們對泰國經濟健康狀況的擔憂。

BOT將貸款下滑歸因於零售和中小企業（SME）借款人的貸款需求減少，同時銀行因信用風險上升而收緊了貸款標準。儘管不良貸款（NPLs）有所下降，從上一季度的2.97%降至2024年第四季度的2.78%，但這一趨勢仍然令人擔憂。

BOT監管組助理行長Suwannee Jatsadasak指出，幾乎所有貸款類別都出現了疲軟或負增長，唯一例外的是大型企業貸款。零售貸款尤其受到影響，收縮了1.9%，其中分期付款協議大幅下降了9.9%。

銀行採取這種謹慎態度反映了對不良貸款上升的擔憂。儘管車輛遭銀行沒收數量減少以及二手車價格有所改善，但仍需保持警惕。

中小企業貸款也出現收縮，而消費貸款繼續呈下降趨勢，尤其是分期付款貸款，這些貸款受到結構性問題和弱勢群體收入恢復緩慢的影響。

Suwannee解釋說：“貸款下降的部分原因是銀行因信用風險上升而採取的謹慎貸款政策。儘管近年來GDP增長疲軟，包括在新冠疫情期間的負增長，但貸款增長一直非常強勁。”

儘管不良貸款的總量增加，但比例均有所下降，從上一季度的5300億泰銖（2.97%）降至2024年第四季度的5500億泰銖（2.78%）。這是多個季度以來首次出現季度下降。但住房貸款除外，其不良貸款從3.82%上升至3.88%。其他貸款類別的不良貸款也有所減少，包括商業貸款（從3.24%降至3.20%）、中小企業貸款（從7.01%降至6.92%）、大型企業貸款（從1.18%降至1.00%）和零售貸款（從3.24%降至3.20%）。分期付款貸款的不良貸款從2.34%降至2.17%，而信用卡不良貸款從3.65%降至3.12%，部分原因是由於最低還款措施的延續。

然而，不良貸款的減少部分歸因於年底的債務削減努力以及金融機構對大型企業、中小企業和零售客戶的債務重組增加。這導致部分借款人從第3階段（不良貸款）轉移到第2階段（特別關注貸款），後者目前占總貸款的6.98%。

累計債務重組資料達到718萬個帳戶，涉及總債務價值2.66萬億泰銖。

“儘管不良貸款有所下降，但我們仍然感到擔憂，”Suwannee警告說。“我們需要密切關注局勢，因為第四季度通常是金融機構為報告目的管理不良貸款的時期。收入恢復對於長期債務解決也至關重要。我們特別關注住房貸款，其不良貸款仍在上升。”

銀行系統仍然保持穩定，資本、儲備和流動性水準較高。資本充足率為健康的20.4%，而流動性覆蓋率（LCR）上升至206.4%，主要原因是流動資產增加。不良貸款覆蓋率也上升至177.1%，主要是不良貸款總量減少的結果。

然而，貸款和債券發行增長率均出現收縮。企業債券發行量連續第三個季度下降，最新季度下降了2.5%，原因是除公用事業外，大多數行業的需求疲軟。

債券發行整體放緩的部分原因是影響投資者信心的因素，導致投資者更加謹慎，並傾向於選擇更高品質的債券。