泰勞動人口 逾四成無信用記錄

【泰國新聞報導】泰軍人銀行（ttb）與泰國國家信用資訊公司（NCB）共同公布研究結果顯示，泰國年齡介於20至60歲的勞動人口中，超過40%仍無任何信用資料於系統內，導致其喪失建立金融信用記錄的機會，並可能面臨向正規金融機構貸款較為困難的窘境。研究同時指出，信用評分在貸款審核及依風險等級訂定利率方面，扮演日益關鍵的角色。

NCB 總經理拉沙蒙表示，依據泰國國家統計局資料，全國20至60歲勞動人口約3,918萬人，但系統內僅有2,350萬人擁有信用紀錄，占比約60%，其餘逾40%的人則毫無信用資料。其中部分原因在於某些金融機構（如儲蓄合作社）並未依法納入信用資料系統，導致其成員的還款紀錄未被登錄至信用資料庫。

拉沙蒙指出，令人擔憂的不只是泰國人的負債水準，而是大量勞動人口在信用系統中仍屬「金融幽靈人口」，無法累積信用紀錄，未來在急需資金時可能面臨貸款障礙。信用評分（Credit Score）是反映個人還款行為、額度使用狀況及過往貸款歷史的重要指標。信用評分較高者，較易獲得貸款核准及較優惠的金融條件，反之儘管非正規管道借貸可暫時緩解流動性問題，但該類還款紀錄無法納入信用系統，無助於未來金融機會的拓展。

泰軍人銀行數據與分析部門（ttb analytics）總裁納列表示，信用評分在銀行審核貸款案件中的重要性與日俱增，尤其是依風險訂價（Risk-based Pricing）模式的應用，讓信用良好的客戶可享有與其風險程度相稱的較低利率。

數據顯示，正規體系內的個人貸款年利率平均約17%至25%，但非正規渠道的借貸成本卻高達每年120%，幾乎是正規貸款的6倍。此外，信用記錄優良者無論是車貸或房貸，均有機會獲得較高的借貸額度。然而，最終核准與否及利率高低，仍取決於申請人資格、還款能力及各家金融機構的內部規範。

納列進一步指出，民眾應能自行查詢並解自身信用狀況，以此為動力維持良好財務紀律。