【泰國新聞報導】在2025年Thairath金融巡迴講座上，理財顧問Ms. Fa Yada指出，對於多數人來講，人生最大的目標就是實現財務獨立。不一定要非常富有，但至少可以自己過著安穩的生活。
然而，許多泰國人即便努力工作、認真儲蓄、嘗試投資，依然覺得前路茫茫。為什麼普通人的致富之路如此艱難？Fa Yada分析，阻礙泰國人累積財富的3個陷阱。
債務：不是為成長，而是為活下去。一般泰國人的財務狀況為，平均年齡40 歲、平均月收入1.6萬銖、平均每月支出1.9萬銖、儲蓄低於5萬銖。
許多人入不敷出，於是只能靠貸款維持生活。平均每人背負三種類型的債務，包括房貸、車貸和信用卡債務。總額約54萬銖，每月需償還約1.8萬銖。
更令人擔憂的是，超過55%的人選擇用信用卡套現來解決問題。這些債務並非用於投資或創業，而是為維持日常生活。
雖然有些人認為這是消費過度的結果，但若深入觀察，會發現真正的問題在於，收入與支出的結構性不平衡。許多家庭為讓孩子接受良好教育而負債，希望下一代能翻身，卻導致孩子成年後反過來承擔家庭債務。
如今的金融工具也讓債務更加隱性，從0首付的分期付款，到先買後付的付款方式，更誇張的是，一頓飯都可以分期6個月。起初看起來是小額負擔，長期累積後卻變成難以擺脫的債務陷阱。
價值觀：寧可撐面子，也不顧財務實力。即便擺脫債務陷阱，泰國人還要面對根深蒂固的文化價值壓力。許多人的觀念是面子不能輸。
剛工作就貸款買車買房，以示體面、升職後要換更好的車，不能低於下屬、參加婚禮要封高額紅包、穿新衣服，不能重複穿。
還有一個普遍的觀念是靠孩子養老，很多父母一旦有孩子，就不再為自己的退休生活做準備，最後變成子女同時要照顧父母和自己的孩子。
這樣的價值觀，不僅讓個人儲蓄空間越來越小，也讓財富在家庭之間難以傳承，形成跨世代循環的沉重負擔。
結構性不平等：阻擋一般人向上流動。泰國在全球屬於不平等最嚴重的國家之一，前10%的人口掌握全國75%的資產。社會流動指數僅 55，低於越南的58、馬來西亞的62、以及新加坡的75。
儘管泰國政府試圖推動數位福利政策，但許多人甚至沒有手機、網路、電力，根本無法使用這些服務。
這種不平等不僅是金錢問題，也擴散成社會脆弱性。當一般人繳稅卻看不到回報，國家資源只能重複分配，無法讓每個人都公平受益。
更嚴重的是，這種長期不平等可能帶來犯罪率上升等社會問題。數據顯示，每10萬人中就有20–30啟與生存壓力相關的案件。
最後，Fa Yada留下一個問題：許多人承受著不合理的債務、被社會價值觀逼迫超支、或處於無法改變的結構中。但要選擇放棄、還是今天就開始做點改變？
泰國經濟自新冠疫情後已有一段時間逐步復甦，但泰國民眾還未完全走出財務困境。收入成長未能趕上生活成本的增加，高利率、以及近年累積的債務，仍持續困擾眾多家庭，難以擺脫負債循環。
統計數據顯示，泰國2024年的不良貸款（NPL）總額升至4,991.67億銖，年比走高1.3%，占貸款總額的2.70%。
家庭債務仍處於高位，生活成本上升也壓縮債務人還款能力。尤其在2025年第一季度，房屋貸款增加16.5%，汽車貸款成長11.4%，貸款違約問題更為突出。
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